A importância das comissões do crédito à habitação

Publicado em 30 de Maio de 2011

Num artigo publicado hoje no jornal económico com o titulo “os 5 bancos com as comissões mais baixas no crédito à habitação” é feita uma comparação aos custos das comissões cobradas nos pedidos de créditos à habitação.

Segundo o artigo o banco mais barato cobra 420€ e o mais caro 801,29€.

No entanto este valor não tem qualquer relevância.

O que interessa quando fazemos um contrato de crédito à habitação é o spread.

Alguns dos bancos indicados com as comissões mais baratas possuem spreads muito acima de outros bancos que nem aparecem neste artigo.

Não interessa se pagamos mais 400€ por comissões num imóvel. É materialmente irrelevante.

O que é importante é o spread e a TAEG que os bancos nos vão cobrar.

Pois ao invés de um custo de 400€ único, podemos ter custos superiores a esse valor mensalmente e durante todo o período do empréstimo, pois nestes bancos podem existir  diferenças de spread que chegam quase a 1% (entre bancos estrangeiros e nacionais).

Posted in Sem categoria | Leave a comment

Vale a pena comprar casa ?

Publicado em 16 de Maio de 2011

Será que vale a pena comprar casa ou alugar ?

Existem vantagens e desvantagens em ambas as opções.

Actualmente devido à crise os preços das casas têm baixado muito, por isso comprar casa é actualmente muito mais barato do que há uns meses atrás.

A compra de casa também poderá ser um útil investimento se conseguir comprar um imóvel de qualidade, num local de grande valor ou rotação (como por exemplo as freguesias do Lumiar e dos Olivais – Expo , em Lisboa ), aproveitando alguns dos descontos.

Poderá obter uma ideia dos preços praticados na zona onde pretende adquirir a casa, pesquisando os preços de casas na Internet, usando por exemplo alguns portais imobiliários como o Casa Sapo ou o Imositio.

Se o objectivo for o investimento o ideal é alugar a casa e assim rentabilizar a mesma.

No entanto, nem tudo são vantagens para a opção de comprar casa.

Actualmente o crédito está quase esgotado.

Se não tiver uma boa parte do capital do imóvel para dar como entrada, será difícil conseguir um empréstimo do banco.

Além disso os encargos do empréstimo, mais os impostos e custos de manutenção podem tornar inviável a compra de uma casa nova.

Sobretudo quando estão previstos aumentos do IMI e diminuição das deduções fiscais e isenções associadas a empréstimos a habitação, devido às alterações pedidas pela troika a Portugal

Por isso a opção poderá ser o arrendamento.

No entanto o arrendamento ainda tem valores bastante elevados, que em muitos casos colocam o valor da renda a um valor semelhante ao custo do valor de amortização de um empréstimo.

Nestes próximos anos o mercado de aquisição e arrendamento estará em reboliço e passará por uma das suas maiores crises dos últimos tempos.

Por isso o conselho que deixo é : ou lhe aparece uma oportunidade única de aquisição de um  imóvel ou então aguarde e espere para ver quais os resultados das medidas a implementar no sector da habitação, antes de tomar uma decisão de tão longo prazo.

 

Posted in Comprar casa, FMI | Leave a comment

Imobiliário em Portugal, impacto da troika

Publicado em 10 de Maio de 2011

Se analisarmos o memorando criado pela “troika”, no âmbito do emprestimo a Portugal, podemos ter uma noção do futuro do imobiliário em Portugal.

O principal objectivo é monetário, por isso independente das medidas a aplicar iremos pagar mais impostos sobre o património.

Segundo os técnicos da “troika” o objectivo é aumentar o mercado do arrendamento e reduzir o número de proprietários de habitação própria.

Irão eliminar todas as isenções de IMI que actualmente uma grande parte dos proprietários de habitação usufurem.

Por outro lado irão aumentar as taxas de IMI e proceder a uma actualização dos valores dos antigos imóveis que ainda não tinham sido avaliados.

Essa actualização de valores é correcta de forma a equilibrar o mercado, mas deveria implicar também uma diminuição do IMI ( e não um aumento do mesmo), mas como estamos sem dinheiro é tudo a somar.

Existem actualmente muitas habitações que possuem valores imobiliários irrisórios e pagam pouco IMI.

As situações mais caricatas são casas iguais em que uma delas foi recentemente vendida e por isso actualizada, apresentando valores de IMI completamente dispares.

A solução ideal era todos os imóveis pagarem um valor justo e que permitisse baixar o IMI para os imóveis mais recentes, mas como já disse , nesta conjuntura será impossível.

Também as deduções dos empréstimos à habitação vão ser removidas do IRS, aumentando os encargos finais com a habitação.

Isto será problemático, mesmo para famílias que no passado não tinham problemas financeiras, pois vão alterar substancialmente os custos da habitação e do crédito à habitação, com encargos que não estavam previstos quando as famílias optaram pela aquisição da casa.

Também não basta diminuir o prazo de rescisão do contrato de arrendamento por falta de pagamento para três meses , como recomendado.

Aumentando os custos do IMI e diminuindo as isenções no IRS os custos com a habitação vão aumentar, por isso os preços do mercado de arrendamento terão de aumentar, senão deixa de ser rentável para os proprietários arrendar.

Vai ser um período muito conturbado, que poderá provocar a venda rápida de muitos imóveis e com isso originar um grande choque no mercado.

Esperemos que eu esteja enganado.

 

Posted in Comprar casa, Crédito Habitação, FMI, Imobiliário | Tagged , , | 1 Comment

Quer vender a sua casa, saiba como deve fazer

Publicado em 3 de Maio de 2011

Quer vender a sua casa ?

Deve vender a casa directamente ou através de um mediador ?

Se tem tempo e paciência pode tratar da venda sozinho(a).

Senão é preferivel recorrer a um mediador profissional para vender a sua casa.

Apesar de ter de pagar uma comissão sobre o valor da venda (que pode variar entre 3% e 5%) terá o apoio de uma equipa profissional com experiência e que o pode ajudar não só na elaboração do preço, como no tratar de toda a documentação legal.

Se quer poupar o dinheiro da comissão pode fazer todo o processo sozinho.

Neste artigo irei dar algumas sugestões sobre a melhor forma de vender a sua casa.

Antes de mais deve preparar a sua casa para a venda, caso a casa seja usada, fazendo algumas reparações para que tenha no mínimo uma cara lavada.

Deverá no mínimo proceder a uma pintura da casa.

Depois deverá consultar os vários portais que existem na Internet, como a Casa Sapo, a Remax, a Era ou o Imositio e ver preços de casas na mesma zona e com caracteristicas semelhantes.

Assim ficará com uma ideia do preço de mercado.

O aconselhável é pedir sempre um pouco abaixo dos preços médios para que mais facilmente venda a sua casa (não se esqueça que fica a ganhar pois não paga comissão).

De seguida deverá preparar toda a documentação necessária para a venda da sua casa :

- Contrato de promessa de compra e venda

- Certificado energético

- Caderneta predial / certidão permanente do imóvel

- Licença de utilização / Licença de construção

- Documento do IGESPAR como o imóvel não é classificado

- Documento da Câmara Municipal da zona do imóvel referente ao direito de preferência sobre a zona do seu imóvel.

- Planta do imóvel

Actualmente a maioria destes documentos podem ser obtidos através dos sites de Internet das respectivas entidades.

Depois quando começar a ter visitas e propostas para a compra da sua casa e antes de assinar o contrato de compra e venda, assegure-se que o comprador tem meios financeiros para a sua aquisição, caso contrário o processo de compra poderá arrastar-se por muito tempo.

Peça declarações de impostos e comprovativos da sua situação laboral e faça a sua análise quanto à capacidade do potencial comprador suportar ( ou não ) os encargos associados à compra da casa ( a pronto ou através de empréstimo ).

Espero que tenha ajudado a esclarecer o processo de venda de uma casa.

Posted in Vender casa | Tagged | Leave a comment

Taxa de juro aumenta em Março 2011

Publicado em 28 de Abril de 2011

A taxa de juro e a prestação média no crédito à habitação continuam a aumentar.

Segundo um artigo do INE, a taxa de juro e a prestação aumentaram em Março de 2011.

A taxa de juro nos contratos de crédito à habitação aumentou 0,019% relativamente ao mês passado, fixando-se em 2,163%.

Em Junho de 2010 tinha sido atingido o valor mais baixo da taxa de juro.

No entanto segundo o INE, num relatório sobre o valor de avaliação dos imóveis em empréstimos bancários os valores dos imóveis têm vindo a subir nos últimos 5 meses.

Será apenas um reajuste bancário ou uma tendência de subida dos preços das habitações ?

Todos sabemos que o mercado imobiliário em Portugal está em crise, quer pela dificuldade em obter empréstimos bancários na banca, quer pelas dificuldades que o país e os cidadãos atravessam.

Para quem compra casa e tenha uma baixa taxa de esforço é uma boa oportunidade para comprar para casa.

Para quem precisa de vender casa o ideal é aguardar, senão terá de vender o seu imóvel a um preço mais baixo, apesar do artigo do INE indicar que os preços estão a subir ligeiramente.

Recomendo que se mantenha actualizado e vá consultando na internet os preços do imóveis nos portais da Remax, Era ou num portal imobiliário como o Imositio.

Posted in Sem categoria | Leave a comment

Casapt, um blog sobre o mercado imobiliário

Publicado em 28 de Abril de 2011

O casapt é um blog sobre o mercado imobiliário em língua Portuguesa.

Irei falar sobre o estado do mercado imobiliário em Portugal, sobre o crédito imobiliário e dar algumas dicas sobre como fazer as melhores opções.

O casapt é um blog vocacionado para a pessoa particular que pretende comprar, vender ou alugar um imóvel e que pretende estar esclarecido.

Também falarei sobre assuntos que serão interessantes para os mediadores imobiliários, mas o foco deste blog não é o mediador profissional.

Espero que gostem da viagem …

 

Posted in Imobiliário | Leave a comment